🚨 7 señales de que tu banco te ha cobrado de más
Comisiones por descubierto o reclamación de deuda
Si tu banco te cobra 30€ o más cada vez que te pasas de saldo o no pagas una cuota, probablemente es ilegal. Estas comisiones solo son válidas si el banco demuestra que realizó una gestión real de cobro.
Tu tarjeta revolving no baja de deuda
Si llevas años pagando y la deuda sigue igual o ha subido, tu tarjeta tiene un interés usurario. Más del 20-25% TAE es sospechoso. El Tribunal Supremo ha declarado nulas muchas de estas tarjetas.
Microcréditos con intereses desorbitados
Préstamos rápidos con TAE superior al 300-1000% son usureros. Puedes reclamar la nulidad y recuperar todos los intereses pagados.
Pagaste todos los gastos de tu hipoteca
Si al firmar tu hipoteca pagaste notaría, registro, gestoría y tasación, el banco te cobró de más. El Tribunal Supremo dice que la mayoría de esos gastos deben pagarlos los bancos.
Tu hipoteca tiene cláusula suelo
Si tu interés nunca baja de un mínimo (ej. 2,5%) aunque el Euríbor esté en negativo, tienes una cláusula suelo. Son nulas por falta de transparencia y puedes recuperar todo lo pagado de más.
Te obligaron a contratar productos vinculados
Si para que te dieran la hipoteca te obligaron a contratar seguros, planes de pensiones o tarjetas, eso es una práctica abusiva. Puedes reclamar la devolución.
Te han reclamado una deuda antigua
Si un fondo buitre te reclama una deuda de hace años, puede estar prescrita. Además, muchas deudas incluyen intereses abusivos que puedes impugnar.
📋 ¿Ya identificaste que te han cobrado de más? Esto es lo que tienes que hacer
Sigue estos pasos en orden. No necesitas ser abogado, solo organización.
📁 Paso 1: Reúne todos los documentos
Escritura de hipoteca, contrato de tarjeta, préstamo, etc.
Últimos 5 años donde aparezcan los cargos.
Notaría, registro, tasación, gestoría (para hipotecas).
Cartas, emails, notificaciones de deuda o monitorios.
💡 Consejo: Si no encuentras algún documento, puedes solicitarlo al banco por escrito. Están obligados a dártelo.
🔍 Paso 2: Revisa tu contrato y busca estas cláusulas
Busca palabras como "comisión por descubierto", "comisión por reclamación de deuda", "comisión de mantenimiento". Si no especifican un servicio real, son reclamables.
Localiza el apartado "TAE" (Tasa Anual Equivalente). Si es superior al 20-25%, puede ser usurario. Busca también cómo se calcula el "pago mínimo" (si es muy bajo, es sospechoso).
Busca una cláusula que diga que "el prestatario asume todos los gastos de constitución". Esa cláusula es nula. El banco debe pagar notaría, registro, gestoría y tasación.
Busca un porcentaje mínimo de interés (ej. "el tipo de interés no podrá ser inferior al 2,5%"). Si no te explicaron claramente su existencia, es nula.
Revisa el "TAE". Si supera el 100-200% (algunos llegan al 1000%), es claramente usurario. También busca cláusulas de "prórroga automática" o "recargos por impago" desproporcionados.
⚡ Paso 3: Actúa según tu tipo de reclamación
Comisiones bancarias
Revisa extractos, suma todas las comisiones de los últimos 5 años. Reclama con un modelo específico para comisiones.
→ Usar modelo de comisionesTarjeta revolving
Localiza el TAE en tu contrato. Si es >20-25%, reclama nulidad por usura. Necesitas el contrato y extractos.
→ Usar modelo de tarjeta revolvingMicrocréditos abusivos
Revisa el TAE. Si es desorbitado (>100%), reclama nulidad. Guarda todos los justificantes de pago.
→ Usar modelo de microcréditosGastos hipotecarios
Reúne facturas de notaría, registro, gestoría y tasación. Suma el total. Reclama con modelo de gastos hipotecarios.
→ Usar modelo de gastos hipotecariosCláusula suelo
Revisa tu escritura hipotecaria. Busca un porcentaje mínimo. Calcula lo pagado de más comparando con Euríbor real.
→ Usar modelo de cláusula sueloMonitorio / Deuda reclamada
Si te llegó una carta judicial o extrajudicial, tienes 20 días hábiles para responder. Usa modelo de oposición.
→ Usar modelo de oposición📄 Paso 4: Genera tu reclamación profesional
Nuestros modelos están redactados por especialistas y actualizados con la jurisprudencia más reciente del Tribunal Supremo.
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⏰ ¡Cuidado! No dejes pasar el tiempo
Muchas reclamaciones tienen plazos legales. En comisiones bancarias, el plazo general es de 5 años desde el cobro. En usura (tarjetas revolving y microcréditos), no hay plazo porque la nulidad es radical. Pero cuanto antes actúes, más dinero recuperas.
🏆 Casos reales: gente como tú ya recuperó su dinero
Tarjeta revolving 26,82% TAE
Usuario pagó durante años sin reducir deuda. Reclamó por usura.
Microcrédito 2025
Préstamo con intereses abusivos. Reclamación extrajudicial.
Gastos hipotecarios + comisión apertura
Cliente pagó todos los gastos al firmar hipoteca.
Cláusula suelo hipoteca 2011
Interés no bajaba del mínimo pactado pese a bajar el Euríbor.
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Si marcaste alguna casilla, tienes un caso ganado. Empieza ahora tu reclamación.
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❓ Preguntas frecuentes
¿Necesito abogado para reclamar?
No en la fase extrajudicial. Puedes reclamar directamente al banco usando nuestros modelos. Si el banco no responde o rechaza, puedes acudir al Banco de España o a un abogado.
¿Cuánto tarda el banco en responder?
El plazo legal es de 30 a 60 días desde que presentas la reclamación por escrito.
¿Qué pasa si el banco rechaza mi reclamación?
Puedes acudir al Banco de España (reclamación gratuita) o iniciar acciones judiciales. En muchos casos, con la misma documentación ya preparada, puedes presentar demanda.
¿Puedo reclamar aunque haya pasado mucho tiempo?
Depende. En tarjetas revolving y microcréditos por usura, no hay plazo de prescripción porque la nulidad es radical. En comisiones, el plazo es de 5 años desde el cobro. En gastos hipotecarios, el plazo empieza desde que el Tribunal Supremo declaró la nulidad (2019).